Chwilówka dla każdego – prawne aspekty dostępności produktów finansowych
Rynek pożyczek pozabankowych przechodzi obecnie znaczącą transformację za sprawą nowych regulacji prawnych. Zmiany te mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa konsumentów oraz profesjonalizację sektora pożyczkowego. Jakie są więc szanse na uzyskanie chwilówki dla każdego?
Jak zmieniły się zasady udzielania chwilówek?
Od 18 maja 2023 roku wszystkie instytucje pożyczkowe mają obowiązek szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców. Proces ten odbywa się poprzez analizę danych udostępnianych przez wiarygodnych dostawców informacji, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy biura informacji gospodarczej. Weryfikacja ta jest kluczowym elementem procesu pożyczkowego i nie może zostać pominięta.
Jakie są nowe wymogi kapitałowe?
Od 1 stycznia 2024 roku instytucje pożyczkowe muszą spełniać znacznie bardziej rygorystyczne wymogi. Minimalny kapitał zakładowy wzrósł z 200 tysięcy do 1 miliona złotych. Dodatkowo, firmy pożyczkowe mogą działać wyłącznie w formie spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością posiadającej radę nadzorczą.
Jak wygląda proces weryfikacji klienta?
Proces weryfikacji został znacząco usystematyzowany. W przypadku, gdy kwota pożyczki przekracza dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę, konieczne jest złożenie oświadczenia o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego
Weryfikacja odbywa się dwuetapowo:
- Sprawdzenie w bazach danych dostępnych u wiarygodnych dostawców
- W przypadku braku wystarczających informacji – analiza oświadczenia o dochodach wraz z dokumentami potwierdzającymi
Jakie są ograniczenia kosztów?
Maksymalne koszty pozaodsetkowe zostały ściśle określone i nie mogą przekraczać 5% kwoty kredytu dla pożyczek do 30 dni oraz 20% dla pożyczek z dłuższym okresem spłaty. Wprowadzono również całkowity zakaz tzw. rolowania kredytów, czyli oferowania nowych pożyczek osobom, które już posiadają zobowiązania.
Co przyniosą nowe regulacje dostępności?
Od 28 czerwca 2025 roku wejdzie w życie ustawa o dostępności produktów i usług, która nałoży na instytucje finansowe dodatkowe obowiązki. Będą one musiały zapewnić dostępność swoich usług dla wszystkich grup klientów, w tym osób z niepełnosprawnościami. Dotyczy to zarówno dokumentacji, jak i procesu obsługi klienta.
Jak chronić się przed nieuczciwymi praktykami?
Nowe przepisy wprowadzają szereg zabezpieczeń dla konsumentów. Wszystkie instytucje pożyczkowe podlegają obecnie nadzorowi KNF, co znacząco zwiększa bezpieczeństwo klientów. Dodatkowo, firmy pożyczkowe mają obowiązek składania kwartalnych i rocznych sprawozdań finansowych.
Jakie są konsekwencje naruszenia przepisów?
Ustawodawca przewidział surowe sankcje za naruszenie nowych przepisów. Udzielenie pożyczki osobie bez zdolności kredytowej lub posiadającej znaczące zaległości w spłacie innych zobowiązań może skutkować poważnymi konsekwencjami dla pożyczkodawcy. W skrajnych przypadkach może to prowadzić nawet do wykreślenia z rejestru instytucji pożyczkowych.
